하나카드

2005년 한 사회복지사가 하나카드에 신용카드 발급을 신청했으나, 신용도와 무관하게 발급이 거절되는 사태가 발생했다. 해당 사회복지사는 다른 카드사에서는 문제없이 카드를 발급받은 상태였으나, 하나카드만이 본사의 내부 지침을 이유로 발급을 거부했다. 이에 항의하자, 회사 측은 사회복지사를 정규직이 아닌 임시직, 일용직, 아르바이트와 동일한 발급 불가 직군으로 분류하고 있다고 답변했다.

이러한 직업 차별에 대해 한국사회복지사협회가 강력히 반발하며 비판했고, 하나카드 거래 거부 운동 등 후폭풍이 일었다. 결국 2006년 하나카드는 공식 홈페이지에 사과문을 게재하고, 사회복지사 전용 신용카드 발급을 제안하는 등 협회와의 협상을 통해 사건을 일단락지었다. 이 사건은 금융 서비스에서의 직업에 따른 불합리한 차별 문제가 사회적 논란으로 확대된 대표적인 사례 중 하나이다.

하나카드는 금융감독원과 여러 차례 마찰을 빚으며 악연을 쌓아왔다. 그 시작은 2007년 2월 출시된 '마이웨이 카드'였다. 이 카드는 대중교통 할인과 대형 할인점에서의 높은 할인율 등 파격적인 혜택으로 한 달 만에 10만 장 이상이 발급되는 선풍적인 인기를 끌었다. 그러나 금융감독원은 카드사 간의 과열 경쟁을 우려하며 압박을 가했고, 결국 해당 카드는 출시 불과 8주 만에 발급이 중단되는 운명을 맞았다.

이어진 문제는 2008년 7월 출시된 'YES24 Mania 카드'에서 발생했다. 이 카드의 YES24 도서 구매 최대 20% 청구할인 혜택이 출판문화산업진흥법에 위배될 수 있다는 지적을 받았고, 결국 금융감독원의 발급 중단 요청으로 5주 만에 판매가 중지되었다. 이러한 일련의 조치는 당시 금융당국의 강한 규제 의지를 반영한 것이었으며, 하나카드의 공격적인 마케팅 전략과 충돌하는 결과를 낳았다.

이후에도 하나카드는 금융감독원의 주의를 받는 경우가 있었다. 2015년 7월, 외환카드와 하나SK카드의 전산 시스템을 통합하는 과정에서 대규모 전산 장애가 발생했으며, 이 사건은 금융감독원의 현장 검사로 이어졌다. 이러한 역사적 경험은 하나카드가 새로운 카드 상품을 기획하거나 마케팅할 때 금융당국의 규제 프레임을 항상 고려해야 하는 배경이 되었다.

하나카드는 2006년경 '평생 연회비 면제'를 주요 광고 문구로 내세우며 공격적인 마케팅을 펼쳤다. 당시 철도 및 주유 할인 카드인 AUTO카드를 시작으로, 다수의 카드 상품에 대해 연회비를 평생 면제해 준다는 점을 강조하며 고객을 유치했다. 일부 하나은행 지점에서는 항공사 마일리지 적립 카드의 제휴 연회비까지 평생 면제 처리해 주는 경우도 있었다.

그러나 이 '평생 면제'는 카드의 유효기간이 만료되어 갱신되는 시점에 문제가 발생했다. 많은 카드들이 단종되거나 갱신 불가 상태가 되면서, 실질적으로 약속된 평생 면제가 지켜지지 않은 경우가 많았다. 이로 인해 당시의 광고가 과장 광고에 해당한다는 비판을 받게 되었다.

이와 같은 사례와 달리, 일부 카드의 경우 결제계좌를 하나은행 계좌로 등록할 경우 차년도 연회비를 면제해 주는 조건부 혜택을 제공하기도 했다. 대표적으로 넘버엔 Epass 카드와 행복knowhow 2X 감마 카드가 그러한 방식이었으나, 이 두 상품 역시 2024년 1분기를 기준으로 발급이 중단되었다.

하나카드는 동일한 카드 상품임에도 불구하고 혜택이 빈번하게 변경되는 특징을 보인다. 이로 인해 고객이 일정 기간 후 동일한 카드의 상품설명서를 확인하면 기존과 전혀 다른 혜택 구조를 마주하는 경우가 많다. 대표적인 예로는 빅팟 카드와 BC아웃백 카드가 있으며, 특히 빅팟 카드의 경우 상품 구성상의 허점이 발견되어 체리피커에게 집중적으로 이용당한 후 급하게 혜택을 수정한 사례가 있다.

이러한 잦은 변경은 고객의 신뢰를 저해할 수 있다. 고객은 특정 혜택을 기대하고 카드를 발급받지만, 사전 충분한 고지 없이 혜택이 축소되거나 변경될 경우 실질적인 피해를 느낄 수 있기 때문이다. 다만, 최근 출시된 하나원큐카드나 원더카드 Free와 같은 무실적 혜택 카드들이 인기를 끌면서, 모든 변경이 부정적이기만 한 것은 아니라는 평가도 있다.

한편, KB국민카드나 NH농협카드 등 일부 경쟁사들은 단종된 카드에 대해서도 기존 혜택을 유지하거나 갱신 발급을 허용하는 경우가 있는 반면, 하나카드는 단종 카드의 혜택까지 함께 축소하는 정책을 펼쳤다. 과거 BC마이웨이 카드는 발급 중단 후 혜택이 축소되어 '두 번 죽였다'는 평가를 받기도 했다. 그러나 현재는 약관 개정을 통한 급격한 혜택 개악보다는, 새로운 카드 출시를 통한 라인업 정비에 더 중점을 두는 추세이다.

하나카드는 기존에 발급이 중단된 단종 카드에 대해서도 혜택을 축소하는 정책을 시행한다. 일반적으로 다른 신용카드사들은 카드 혜택을 개편할 때, 이미 발급이 중단된 기존 카드 회원들에게는 변경 전 혜택을 유지해 주는 경우가 많다. 그러나 하나카드는 신규 발급이 중단된 카드 상품도 혜택 축소 대상에 포함시켜, 기존 회원들이 갑작스럽게 혜택을 잃는 경우가 발생한다.

대표적인 사례로는 BC카드 브랜드의 선택형 카드였던 BC마이웨이가 있다. 이 카드는 먼저 발급이 중단된 후, 이후 남은 기존 회원들을 대상으로도 제공 혜택이 축소되었다. 이와 유사하게 외환카드 시절에는 OK세이버카드나 오일백카드 등에서도 단종 후 혜택 축소가 이루어진 바 있다.

또한, 하나카드는 신규 발급 중단 후 곧바로 카드의 갱신 재발급을 차단하는 경우가 많다. 나아가 분실이나 훼손으로 인한 재발급마저 순차적으로 막아, 결국 해당 카드를 소지한 최종 회원들까지 카드 사용이 완전히 불가능해지는 상황을 초래하기도 한다. 이러한 정책은 체리피커 성향의 소비자들에게 특히 큰 불만을 사는 요소로 작용해 왔다.

하나카드의 일부 카드 상품에서는 카드 혜택이 적용된 결제 금액이 신용카드의 월별 이용 실적 산정에서 제외되는 정책을 운영하고 있다. 이는 할인이나 적립 등의 서비스 혜택을 받은 매출액을 카드 실적에 포함시키지 않는다는 의미로, 고객이 카드 혜택을 누리면 누릴수록 실적 달성이 어려워질 수 있는 구조이다.

이러한 정책은 주로 크로스마일 사건 이후 혜택이 조정된 상품이나 신규 출시된 상품에서 두드러지게 적용된다. 예를 들어, 특정 가맹점에서 할인을 받거나 포인트를 추가 적립한 금액은 실적 계산 대상에서 빠지게 되어, 고객은 연회비 면제나 추가 혜택을 위한 실적 요건을 채우기 위해 혜택 없이 결제하는 등 더 많은 금액을 사용해야 할 수 있다.

이와 대조적으로, 하나카드의 체크카드 상품 대부분은 아직 이러한 정책이 적용되지 않고 있어, 혜택을 받은 금액도 전액 실적으로 인정된다. 이로 인해 실적 조건이 비교적 관대한 체크카드로 전환하거나, 실적 없이도 기본 혜택이 제공되는 무실적 카드를 선호하는 고객들이 생기고 있다.

이러한 실적 산정 방식은 금융감독원의 가이드라인과 약관에 근거하고 있으나, 고객 입장에서는 카드 이용 패턴과 혜택 선택에 유의할 필요가 있다. 카드를 신청하거나 사용하기 전에 해당 카드의 실적 산정 규정을 정확히 확인하는 것이 중요하다.

체크카드로 해외 직구나 온라인 쇼핑을 하다가 주문이 취소되거나 거부(보이드)되었을 때, 승인만 되고 실제 결제는 이뤄지지 않은 금액이 일정 기간 홀딩되는 현상이 발생한다. 이 경우, 홀딩이 자동으로 해제되기까지 최대 30일을 기다려야 하는 경우가 있어 불편을 초래한다.

이 홀딩을 조기에 해제하려면 하나카드에 취소 증빙 자료를 팩스로 제출해야 한다. 문제는 이메일로 받은 취소 확인 메일이나 웹페이지 캡처 화면으로는 처리되지 않으며, 반드시 출력된 서류를 팩스로 보내야 한다는 점이다. 제출해야 할 서류에는 주문자 성명, 가맹점 상호, 거래일자, 거래금액, 승인번호 등이 명시되어 있어야 한다.

이러한 절차는 하나VIVA체크카드를 비롯한 하나카드의 모든 해외 결제 가능 체크카드에 공통적으로 적용된다. 또한, 이렇게 홀딩 후 해제된 거래 내역은 전표가 매입되지 않은 상태('미매입')로만 기록되며, 별도의 취소 내역으로 표시되지 않아 거래명세 확인 시 혼란을 줄 수 있다.

하나카드는 타 신용카드사에 비해 수동 한도상향이 매우 어렵다는 평가를 받는다. 고객의 신용등급이 상승하거나 소득이 증가했음에도 불구하고, 한도 상향 신청이 거의 불가능에 가깝게 거절되는 사례가 빈번히 보고된다. 이는 자동 한도상향 역시 활발히 이루어지지 않아, 고객들이 카드 한도 부족으로 불편을 겪는 경우가 많다는 점에서 더 큰 문제로 지적된다.

우리카드나 신한카드 같은 다른 은행계 카드사들이 고객의 재무 상황 변화를 반영해 한도를 유연하게 조정해 주는 것과 대비된다. 특히 전업계 카드사들이 한도 상향에 비교적 관대한 편인 점을 고려할 때, 하나카드의 이러한 정책은 제한적으로 느껴진다. 이로 인해 장기 이용 고객일지라도 초기 발급 한도에 묶여 있어 실제 소비 패턴이나 신용 능력을 반영하지 못하는 경우가 발생한다.

고객들은 한도 상향을 요청할 때 별다른 사유 설명 없이 부결 통보를 받는 경우가 많으며, 공식적인 심사 기준이 명확히 공개되지 않아 불만이 제기된다. 결과적으로, 하나카드를 주력 카드로 사용하려는 고객들은 필요 이상의 한도를 확보하지 못해 대체결제수단을 찾거나 타사 카드로 전환하는 상황까지 빚어지고 있다.

2020년 7월 6일부터 하나카드는 모든 체크카드의 발급 및 재발급 시 수수료를 부과하는 정책을 시행하였다. 이 정책에 따라 일반 또는 제휴 체크카드의 추가 발급과 모든 체크카드의 재발급(분실, 훼손, 도난 등) 시 카드 1장당 2,000원의 발급 수수료가 청구된다.

다만, 일부 경우에는 수수료가 면제된다. 일반 또는 제휴 체크카드의 최초 1장 신규 발급 및 갱신 발급, 그리고 신분증 또는 학생증 기능이 포함된 체크카드의 신규 및 추가 발급은 수수료가 부과되지 않는다. 또한, 지역화폐나 바우처 기능이 탑재된 카드(예: 동백전, 여민전)는 어떠한 경우에도 발급 수수료가 없다.

이 수수료는 발급 신청 즉시 차감되는 방식이 아니라, 카드를 수령한 다음 달 결제일에 이용대금과 함께 청구된다. 고객 부담을 완화하기 위해, 2026년 발급분까지는 카드 발급 익월 말일까지 10,000원 이상 사용할 경우, 청구된 발급 수수료 2,000원을 환급해 주는 조건부 환급 제도를 운영하고 있다.

하나카드의 신용카드 해지는 다른 주요 카드사들과 달리 온라인에서 즉시 처리되지 않고 별도의 절차를 거쳐야 한다는 점에서 복잡하다는 지적을 받는다. KB국민카드, 현대카드, 삼성카드 등에서는 인터넷 뱅킹이나 모바일 앱을 통해 간편하게 해지 신청이 가능한 경우가 많으나, 하나카드는 이러한 자동화된 온라인 해지 채널을 제공하지 않는다.

해지를 원할 경우, 고객은 먼저 고객센터 전화를 통해 해지 접수를 하거나, 하나은행 영업점을 방문하여 해지 의사를 밝혀야 한다. 이후 상담사와의 통화를 통해 해지 사유를 확인하고, 연회비 미납 여부나 리볼빙 잔액 등 잔여 거래를 정리하는 과정을 거쳐야 최종 해지가 완료된다. 이 과정에서 즉시 해지가 아닌 별도 검토 후 처리되는 경우도 있어 시간이 추가로 소요될 수 있다.

이러한 절차는 고객에게 불편을 초래하며, 특히 비교적 해지가 쉬운 타사 경험과 대비될 때 더 두드러진다. 이는 금융감독원 등에 제기되는 하나카드 관련 민원 사유 중 하나이기도 하다. 따라서 하나카드 신용카드를 해지할 때는 단순히 카드를 잘라 버리는 것만으로 해지가 완료되지 않으므로, 공식적인 절차를 반드시 따라야 한다.

하나카드의 신용카드 실적 산정 기간은 다른 카드사와 차별화된 특징을 보인다. 대부분의 카드사가 전월 1일부터 말일까지의 이용 금액을 기준으로 다음 달의 전월 실적을 산정하는 반면, 하나카드는 익월 1일까지의 이용 내역을 전월 실적에 포함시킨다. 이는 카드 이용자에게 실적 충족을 위한 추가적인 기회를 제공하는 것으로 보일 수 있으나, 동시에 혼란을 초래할 수 있는 요소이기도 하다.

이러한 기준 때문에 이용자는 실적 산정 마감일을 특별히 주의해야 한다. 예를 들어, 다른 카드사의 경우 5월 실적은 5월 1일부터 31일까지의 사용액으로 확정되지만, 하나카드에서는 6월 1일에 발생한 결제 건까지 5월 실적에 합산된다. 이는 마지막 날에 급하게 실적을 채우려는 사용자에게 유리할 수 있으나, 정확한 실적 관리와 청구서 확인을 위해서는 해당 기간에 대한 명확한 인지가 필요하다.

이러한 정책은 신용카드의 연회비 면제 조건이나 각종 할인 및 마일리지 적립 혜택을 위한 실적 충족에 직접적인 영향을 미친다. 따라서 하나카드 이용자는 매월 말일이 아닌 익월 1일까지를 실적 마감일로 인식하고, 하나멤버스 앱이나 홈페이지를 통해 실적을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요하다.

하나카드는 2018년 5월, 하나1Q페이 앱을 통해 JUSTOUCH 기반의 NFC 결제 서비스를 지원하기 시작했다. 이는 모바일 결제 시장에의 진입을 시도한 것이었다. 그러나 하나카드의 JUSTOUCH 서비스는 경쟁사인 우리카드나 현대카드의 모바일 컨택리스 결제 서비스와 비교해 가맹점 확보가 부진했고, 이용자들의 관심도 높지 않았다.

결국 하나카드는 해당 서비스를 사실상 포기한 상태로 전환했다. 구체적인 서비스 중단 일자는 공식적으로 명시되지 않았으나, 이후 서비스 운영 및 홍보가 중단되었다. 다만, MST 방식의 결제 시 RF 신호 승인 메시지가 나타나는 점으로 미루어 보아, 기술 인프라를 완전히 철수한 것은 아니며, MST 결제 실패 시 보조 수단으로 잔존해 있는 것으로 추정된다. 이는 국내 모바일 간편결제 시장에서 삼성페이의 강세와 자사 서비스의 경쟁력 부재를 고려한 현실적인 선택으로 보인다.