산업은행

한국산업은행의 주요 부서는 그 핵심 업무인 산업금융, 기업구조조정, 프로젝트 파이낸싱, 국제 금융 등을 효과적으로 수행하기 위해 체계적으로 구성되어 있다. 이들 부서는 금융위원회의 지도 하에 정책금융기관으로서의 공적 임무를 달성하고, 동시에 금융 기관으로서의 전문성과 효율성을 유지하는 데 중점을 둔다. 주요 업무 영역별로 전문화된 부서들이 협력하여 산업금융 지원, 기업구조조정, 대규모 사회간접자본 사업에 대한 프로젝트 파이낸싱, 그리고 국제 금융 거래 등을 총괄한다.

조직은 크게 기업금융, 투자금융, 국제금융, 리스크 관리, 경영지원 등 몇 가지 주요 사업본부 또는 총괄단위로 나뉜다. 예를 들어, 기업금융 부문은 중견기업 및 대기업에 대한 장기 자금 공급과 신용 평가를 담당하며, 투자금융 부문은 M&A 자문, 자본시장 거래, 사모투자 등을 포괄한다. 국제금융 부서는 해외 프로젝트 투자, 무역금융, 그리고 싱가포르, 런던, 뉴욕 등에 위치한 해외 법인 및 지점 네트워크를 관리하는 역할을 수행한다.

또한, 기업구조조정과 관련된 특화된 부서나 팀을 운영하여 금융시장 안정화에 기여한다. 이 부서들은 워크아웃 프로그램 운영, 부실 기업의 정상화 지원, 그리고 산업 재편 과정에서의 금융적 조정 역할을 맡는다. 한편, 리스크 관리 부서는 대출 및 투자 포트폴리오의 건전성을 유지하고, 다양한 금융 리스크를 측정 및 통제하는 기능을 담당한다. 이러한 부서 체계는 한국산업은행이 국민경제의 건전한 발전에 이바지한다는 설립 목적을 실현하는 데 필요한 조직적 기반을 제공한다.

한국산업은행은 주요 업무를 보완하고 금융 포트폴리오를 확장하기 위해 여러 자회사와 계열사를 운영하고 있다. 이러한 자회사들은 산업금융, 자산운용, 생명보험, 벤처캐피탈 등 다양한 금융 분야에서 전문 서비스를 제공한다.

주요 자회사로는 산은캐피탈, KDB인프라자산운용, 산은비즈, 산은인베스트먼트, KDB생명 등이 있다. 산은캐피탈은 리스 및 사모투자 업무를, KDB인프라자산운용은 사회간접자본(SOC) 관련 자산 운용을 담당한다. 산은비즈는 중소기업에 대한 투자 및 금융 지원을, 산은인베스트먼트는 벤처캐피탈 및 기업구조조정 관련 투자를 전담한다. 또한 KDB생명을 통해 생명보험 사업에도 진출해 있다.

이 외에도 산업은행은 국내외 다양한 투자조합과 사모투자전문회사를 설립하거나 출자하여 신성장동력 발굴 및 기업 성장 지원에 주력하고 있다. 해외에서는 KDB 아시아 리미티드, KDB 아일랜드, KDB 브라질 등 현지 법인을 운영하며 글로벌 금융 네트워크를 구축하고 있다. 이러한 자회사 및 계열사 체계를 통해 산업은행은 정책 금융의 본연의 역할을 수행하면서도 금융 시장의 다양한 수요에 대응하고 있다.

산업금융은 한국산업은행의 가장 핵심적인 업무 영역으로, 한국산업은행법에 규정된 설립 목적을 실현하기 위한 금융 활동을 포괄한다. 주요 목표는 국가의 핵심 산업을 개발하고 육성하며, 사회기반시설(SOC)을 확충하고, 지역개발을 지원하는 데 필요한 장기 자본을 공급하는 것이다. 이는 일반 시중은행이 취급하기 어려운 대규모·장기·위험부담이 큰 사업에 대한 금융 지원을 의미하며, 국가 경제 발전을 위한 정책적 금융의 역할을 수행한다.

주요 지원 대상은 에너지, 조선, 철강, 반도체, 디스플레이 등 국가 기간 산업과 도로, 철도, 항만, 발전소 등의 대형 인프라 사업이다. 지원 방식은 장기대출, 사채인수, 출자 등 다양하며, 특히 프로젝트 파이낸싱(PF)을 통한 사업 자금 조달에 전문성을 보유하고 있다. 이러한 산업금융 활동을 통해 산업은행은 산업구조 고도화와 국가 경쟁력 강화에 기여해 왔다.

산업금융 업무는 경제 상황과 정부의 정책 방향에 따라 그 초점이 변화해왔다. 과거 중화학공업 육성기에는 관련 산업에 대한 집중 투자를, 외환위기 이후에는 기업구조조정과 금융시장 안정화 역할을 강화했다. 최근에는 신재생에너지, 바이오, 첨단소재 등 미래 신산업과 디지털 전환(DX), 녹색산업(ESG) 관련 투자에 주력하고 있다.

이처럼 산업금융은 단순한 대출 업무를 넘어 국가 경제의 장기적 성장 동력을 마련하고, 금융 시스템의 안정성을 도모하는 정책금융기관 고유의 기능이다. 산업은행은 이를 위해 금융위원회 등 정부 부처와 긴밀히 협력하며 정책을 실행하고, 재정경제부 등 주요 주주의 지배 구조 하에서 공공의 이익을 추구한다.

산업은행은 대한민국 경제에서 기업의 경영 정상화와 구조 개선을 지원하는 핵심적인 기업구조조정 기능을 수행한다. 이는 외환 위기 이후 본격화된 대규모 기업 부실 사태를 관리하고 금융시스템의 안정성을 유지하기 위해 강화된 역할이다. 산업은행은 주채권은행으로서 워크아웃, 공적자금 투입, 자산유동화 등을 통해 부실 기업의 경영 재건을 주도하며, 이를 통해 해당 기업과 관련 산업 생태계 전반의 위험을 관리한다.

주요 업무 방식으로는 채권단 협의회를 구성해 기업에 대한 공적자금 지원 조건을 결정하고, 경영진 교체, 불필요한 자산 매각, 핵심 사업 재편 등의 구조조정 방안을 수립해 실행에 옮긴다. 또한 한국자산관리공사와 협력하여 부실채권을 정리하거나, 기업개선 전문기관을 설립해 장기적인 경영 개선을 지원하기도 한다. 이러한 과정을 통해 기업의 부채비율을 낮추고 수익성을 회복시켜 궁극적으로 시장에서 독립적으로 성장할 수 있는 기반을 마련하는 데 기여한다.

산업은행의 구조조정 역할은 단순한 구제 금융을 넘어서 기업의 근본적인 체질 개선에 초점을 맞춘다. 이는 금융위원회 등 정부 부처와의 긴밀한 협조 하에 진행되며, 특히 대기업 집단의 경우 그 파급효과가 커 신속한 의사결정과 실행이 요구된다. 역사적으로 대우조선해양, STX조선해양, 한진중공업 등 조선업체를 비롯한 여러 중대형 기업의 구조조정에 관여해왔다. 이러한 활동은 개별 기업의 생존을 도울 뿐만 아니라 국가 차원의 산업 재편과 금융 시스템 안정화에 기여한다는 점에서 정책금융기관으로서의 본연의 임무를 수행하는 것이다.

프로젝트 파이낸싱(PF)은 한국산업은행의 핵심 업무 중 하나로, 대규모 사회간접자본(SOC) 사업이나 산업 시설 건설에 필요한 장기 자금을 조달하고 관리하는 금융 활동이다. 이는 주로 도로, 철도, 발전소, 항만 등 거대한 인프라 건설 프로젝트에 투자되는 자금을 의미하며, 프로젝트 자체에서 발생할 미래의 현금 흐름을 담보로 대출이 이루어진다는 특징이 있다. 산업은행은 이러한 PF 업무를 통해 국가 경제의 기반이 되는 시설을 확충하고, 민간 부문의 대형 투자를 지원하는 정책 금융기관의 역할을 수행한다.

산업은행의 PF 사업은 단순한 자금 공급을 넘어 프로젝트의 기획 단계부터 참여하여 금융 구조화를 주도하고, 위험을 평가하며, 사업 수행 전 과정을 모니터링하는 포괄적인 서비스를 제공한다. 이를 통해 사업의 성공 가능성을 높이고, 민간 투자자들의 참여를 유도하는 동시에 공공의 이익을 보호한다. 과거에는 강남순환도로, 경기남부도로 등 주요 고속도로 건설 사업에 대한 대규모 PF 금융을 주선한 바 있다.

이러한 대출 및 투자 업무는 한국산업은행법에 규정된 설립 목적, 즉 '산업의 개발·육성'과 '사회기반시설의 확충'에 직접적으로 부합하는 활동이다. 특히 민간투자사업에 대한 PF 지원은 정부 재정 부담을 줄이면서도 필요한 인프라를 신속하게 구축할 수 있도록 하는 중요한 수단으로 작용한다. 따라서 프로젝트 파이낸싱은 산업은행이 대한민국의 지속가능한 성장을 촉진하는 데 기여하는 대표적인 방식이라 할 수 있다.

한국산업은행의 국제 금융 업무는 대한민국의 대외 경제 협력과 글로벌 사업 진출을 지원하는 핵심 기능이다. 이를 위해 해외에 광범위한 네트워크를 구축하고 있으며, 국내 기업의 해외 진출, 해외 인프라 프로젝트, 국제 자본 시장에서의 자금 조달 등 다양한 분야에서 활동한다.

해외 네트워크는 뉴욕, 런던, 도쿄, 싱가포르, 홍콩, 프랑크푸르트 등 주요 금융 중심지에 지점과 사무소를 운영하는 형태로 구성되어 있다. 또한 현지 법인으로 KDB브라질, KDB아일랜드, KDB우즈베키스탄, KDB유럽 등을 설립해 지역별 심화된 금융 서비스를 제공하고 있다. 이러한 거점을 통해 수출 금융, 프로젝트 파이낸싱, 해외 직접 투자 지원, 국제 증권 발행 주선 등의 업무를 수행한다.

주요 업무 영역으로는 국내 대기업 및 중견기업의 해외 M&A 자금 지원, 해외 자원 개발 사업 투자, 신재생에너지 발전소 건설과 같은 대형 인프라 프로젝트의 금융 주선이 포함된다. 또한 국제 금융 시장에서 외화 채권을 발행하거나 신디케이트 론을 조성하는 등 자체 자금 조달 활동도 활발히 전개하여, 국제적인 신용도를 바탕으로 안정적인 외화 자금을 조달한다.

이러한 국제 금융 활동은 한국 기업의 글로벌 경쟁력 강화와 국가 경제의 외연 확장에 기여하는 동시에, 한국산업은행 자체를 국제적인 수준의 정책 금융 기관으로 성장시키는 역할을 한다.